0% Financiación
0% Financiación o financiamiento del cero por ciento, también conocido como financiación descontada, es una táctica de marketing ampliamente utilizada para atraer compradores de bienes de consumo, automóvil, bienes raíces, o tarjetas de crédito en diferentes partes del mundo.
Definición[editar]
Para el comprador, el plan se ofrece como un regalo, sin ningún interés (económico) cobrado durante un periodo específico, sujeto a términos o condiciones especiales.
Las Matemáticas detrás del 0% de finanzas[editar]
Las matemáticas financieras detrás del esquema de financiación del 0% son algo complejas, ya que el cálculo difiere respecto al tipo de producto y el país.[1] Estas ofertas son ofrecidas por compañías financieras o bancos en conjunto con un fabricante o una red de distribuidores. Los planes ofrecen financiación de "cero por ciento", donde un cliente paga el coste de financiación de forma indirecta. El costo indirecto incluirá el pago de una tarifa de procesamiento, una cantidad significativa en concepto de EMIs anticipados (cuota mensual equivalente), así como un pago inicial mínimo efectivo. A menudo, el mayor costo puede implicar la pérdida de un descuento por pronto pago que de otro modo podría estar disponible en una compra en efectivo.[2]
Supongamos que un cliente optó por una financiación del 0% para comprar un dispositivo electrónico por valor de 1.000 dólares, ofrecido en un plazo de EMIs de 6 meses, con una tarifa de procesamiento de solicitud de $50 y un mes de EMI por adelantado. Esta venta en realidad resulta en una Tasa de interés efectiva del 12.48% para el cliente.
Varios bancos centrales han reaccionado fuertemente a los esquemas de tasas de interés de cero por ciento o de descuento y quieren que se detengan, ya que sienten que estos esquemas engañan a los consumidores haciéndoles creer que la financiación bancaria es gratuita. Los esquemas sirven para atraer y explotar a clientes vulnerables.[3][4]
Muchos acuerdos cobran intereses sobre el precio total, retroactivo a la fecha de compra original, si la deuda restante no se liquida antes del final del periodo de crédito gratuito.[5] Se ha sugerido que los proveedores de crédito dificulten intencionalmente los acuerdos de pago y aprovechen la expectativa de los consumidores de que se les recordará lo suficiente para invocar esta cláusula y generar ingresos .[5] Además, también se ha observado que en compras de mayor valor, como ofertas de automóviles, los costes de la financiación del 0% se compensan subiendo el precio del artículo.[6]
Referencias[editar]
- ↑ «The story behind zero per cent interest EMI schemes». The Economic Times. Consultado el 16 de diciembre de 2014.
- ↑ «The truth about 0% Financing». Building Wealth. Archivado desde el original el 2 de enero de 2015. Consultado el 16 de diciembre de 2014.
- ↑ «There's more to 0% finance schemes than meets the eye!». The Economic Times. Consultado el 16 de diciembre de 2014.
- ↑ «5 reasons you should stay away from 0% schemes». NDTV. Consultado el 16 de diciembre de 2014.
- ↑ a b Jenny Knight (17 de enero de 2001). «Interest-free credit can cost a fortune». Telegraph Media Group. Archivado desde el original el 4 de enero de 2018. Consultado el 4 de septiembre de 2018. «a woman ended up with a bill for an extra £2,500 because her cheque did not clear in time [..and another..] was hit with an additional interest bill for £810 [when] she was a little late in paying the final instalment. [..] shoppers believe that interest-free credit is just what it says it is [..] The scam works by relying on shoppers expecting [a reminder] before the free credit period ends. If customers do not clear the full debt before this date, they are charged interest on the full price, backdated to the day the goods were bought. Sometimes either no reminder is sent or the warning is hidden [..] The sceptical view [is] if I miss the deadline, I will generate more income».
- ↑ Andrews, James (18 de abril de 2017). «The truth about 0% car finance – how it works and how good the deals really are». mirror. Consultado el 2 de noviembre de 2018.